현재 금리 상황에서 이자 부담을 줄이기 위해 금리인하 요구권에 대한 금융소비자들의 관심이 높아지고 있습니다. 금리인하요구권은 대출한 금융사에게 낮은 금리 적용을 요구할 수 있는 권리로, 지금과 같은 금리 상승기에 대출 상환을 위해 유용하게 사용될 수 있습니다. 금융당국도 최근 금리인하요구권 활성화를 위한 방안을 발표하여 대출자의 이자 부담 완화를 유도하고 있습니다.
금리인하요구권을 행사하기 위해서는 대출 받았을 당시보다 현재 상환 능력이 개선된 것을 입증해야 합니다. 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해 소득·재산이 늘어났거나 부채 감소로 자산이 증가한 경우가 대표적입니다. 은행마다 적용되는 금리인하요구 사유가 다르기 때문에, 인터넷 등을 통해 각 은행별 사유를 확인하는 것이 좋습니다.
하지만 금리인하율은 대출상품 가입 시 적용된 금리가 얼마였는지, 상환능력이 얼마나 개선됐는지 여부에 따라 다르기 때문에, 어느 정도 금리인하가 적용될지 예측하는 것은 어려운 부분입니다. 그렇지만 2022년 하반기 국내은행들은 102만 9112건의 금리인하 신청을 받았고, 이 중 31만 5771건에 대해 이자감면을 적용한 것으로 나타나고 있어 금리인하 승인률은 30%대로 10명이 신청하면 3명이 금리인하를 받게 되는 것으로 나타났습니다.
◆금리인하요구권 신청 방법
금리인하요구권을 신청하려면 각 은행에서 제공하는 신청서 양식을 작성해 은행에 제출해야 합니다. 일부 은행은 온라인으로도 신청이 가능하며, 전문적인 조언을 받고자 한다면 대출 상담센터를 방문할 수도 있습니다.
금리인하요구권 신청 조건
금리인하요구권을 신청하기 위해서는 대출을 받았을 때보다 상환 능력이 개선되었음을 입증할 수 있어야 합니다.
상환 능력의 개선은 대출금액에 따라 다르지만, 보통은 대출금액의 10% 이상 증가한 경우에 해당됩니다. 상환 능력 개선이 실제로 일어났는지, 개선된 정도가 어느 수준인지를 입증하기 위해 소득증명서, 재산증명서, 고용보험료 납부증명서, 연말정산원천징수영수증 등 다양한 서류가 요구됩니다.
그리고 은행 내부 신용평가를 통해 개선된 경우에만 대출금리를 조정해주므로, 은행의 신용등급 기준을 충족해야 합니다.
금리인하요구권 신청 시기
금리인하요구권을 신청하는 시기는 대출금액과 금리, 상환 조건 등에 따라 달라집니다. 일반적으로는 대출금액에 따라 신청이 가능한 시기가 정해져 있으며, 상환조건이나 은행 내부 신용평가 등에 따라 금리 인하 요구 사유가 다를 수 있습니다.
원금을 빨리 갚아 이자 부담을 줄일 수 없다면 금리인하요구권을 최대한 활용해서 이자 부담을 줄이는 것이 고금리 시대에 꼭 필요한 행동입니다. 금리인하요구권을 행사했는데 오히려 금리가 올랐다는 우려가 있는데 이것은 사실이 아닙니다.
은행연합회에서는 "금리인하권은 '수용'과 '거절' 두가지로만 결론이 있다'며 금리가 인상되는 불이익은 없다고 언급하였습니다.
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